做有温度的风控 苏宁金融IT直男的技术性浪漫

如果你不懂直男的浪漫，一定不懂这是什么意思。

在爱子满月的那一天，苏宁金融风控团队的陈瑞卿就给妻子发了这么一串数字。

“这是我们团队研发的智镜系统获得的专利编号，感谢老婆的支持！”

IT直男终于忍不住自揭谜底。

在项目研发的那些日子，陈瑞卿带领一个三人小团队没日没夜地攻关，而妻子正处于预产期，他要同时准备迎接项目成果和宝宝的诞生。那份责任与压力、焦灼与期待，伴随他度过了最紧张的2个月。

好在成果让人无限欣慰，项目成功上线和母子平安是对他最大的褒奖。

而陈瑞卿的故事只是苏宁金融风控团队的一个缩影。

这支略显神秘的团队，平时都是深藏幕后，默默保障着金融业务的安全，直到他们倾心打造的智镜系统横空出世，才走到台前，稍稍地秀了一下“肌肉”。

智镜系统是什么？这要从央行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》说起。规划指出，要增强金融风险技防能力，正确处理安全与发展的关系，运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力。

作为我国头部金融科技集团的苏宁金融，积极响应政策号召，秉承“审慎、稳健”的发展原则，依托集团资源和金融科技优势，重点研发了第三代智能风控引擎——智镜，该项目获得3项国家专利、2019年度苏宁集团卓越项目奖、5项苏宁集团微创新以及多项科技、金融行业奖项。

智镜系统获此殊荣，有何优势呢？

据苏宁金融风控研发团队负责人周经理介绍，就技术来说，智镜在智能决策方面实现了业务场景灵活赋能、多维分析辅助决策、多层级智能识别与决策；在特征刻画方面拥有万维风险特征、百亿级风险特征值，分钟级数据恢复、毫秒级特征推导；在智能进化方面，由专家规则切入AI模型驱动，实现全栈的AI模型自由切换部署；在关系图谱方面，复杂关系网络节点数据量达到17亿，关系数据量达到27亿。智镜2019年先后拿下《算法模型部署以及风险监控的方法、装置和计算机设备》、《MiniScript一种强静态脚本语言及面向非编程人员的自然语言编程方案》、《算法模型运行监控方法、装置、计算机设备和存储介质》三项国家级专利。

就实际应用来说，智镜通过打造“透镜”信贷风控引擎、“捕风”贷中后预警平台、“黑镜”反欺诈风控引擎、“棱镜”风险特征工程、“两仪” 人工智能算法平台、“六度”关系图谱系统、KBA核身系统、设备安全验证平台，构建全域立体风控系统，全面覆盖消费金融、微商金融、安全支付、财富管理、保险、便民、出行等金融风控全场景，全面保障金融安全和业务发展。

那么，行业内，智镜系统又处于什么样的水平呢？

对此，周经理介绍到，风控系统现在整体上仍处于专家规则阶段，目前还在依赖国家权威机构的数据源。从IBM等发布的决策引擎来看，我们也能发现，随着大数据挖掘技术越来越普及，人工智能也越来越重要。因此，我们决定把专家规则做到极致，在人工智能领域取得突破。从实际效果来看，在该系统的支持下，全年业务场景接入1000+，指标接入配置化，策略模型部署效率提升5倍以上，实时上线，算法模型对坏客户的识别精准率达到98.6%，诸多指标均达到行业领先水准。”

令人瞩目的重磅专利和行业地位，他们是怎么做到的呢？

这与团队的技术主义理念密不可分。

“我们整个研发团队有110人左右，大都是85后、90后。分为风控基础线、信贷风险线、反欺诈业务线等，分别负责人工智能算法、信用评估和贷款审核、反盗款盗号等。风险基础主要侧重于大数据技术，信贷与反欺诈业务则主要侧重于风险引擎和业务对接。”周经理接着介绍说，“我们是技术主义者，但我们的理念是，不要做冰冷的风控，要注意业务的发展和用户体验。我们不是判官，而是保护者。”

以苏宁金融任性贷为例，从业务层面来说，任性贷应对的客群数量和质量是变化的。任性贷接入了1000多个场景，根据不同客群系统也要做出相应迭代，智镜系统通过“五层立体风控”，保证业务安全，敢赔敢付。另还要大力提升通过率、降低资产不良率，努力提升用户体验。目前，任性贷放款逾期率降至行业最低水平，同时也降低了用户打扰率。

“其实我们技术攻关中也遇到了不少困难。”周经理回忆道。风险特征有数千个，如果单靠研发部门逐个开发，将耗时耗力无数。为解决这个问题，团队抽调一批以集团1200管培生为主体的核心骨干，经过 2-3个月的集中攻坚，终于将数据逐个开发改成了数据分析无需发布、直接生效的模式，大大节省了人力物力。“我们是小团队作战模式，最少的是一个3人小团队。从定型到上线，仅用一个多月就攻克了面向非编程人员的自然语言技术方案。”

如此强大的小团队战斗力从何而来呢？

周经理深有感触地说：“工匠精神让我们凝聚。我们都是技术主义者，如果我们想做一件事情，就要把它做好。我们想把这个系统做成行业标杆。当你的身边都是很优秀的人、一群追求极致的人，就不需要人去鞭策。”

他举了一个印象深刻的例子：当时算法团队的一位小伙伴，负责信贷角色引擎3.0的架构设计及专利函数模块的攻坚，父亲突然重病住院。他一方面要照顾家人，一方面又要负责研发。但他二者兼顾得很好，在病房看护时还带着笔记本电脑，没有放松研发进度，最终保障了项目正常上线。

这样的例子还有很多。这群IT直男并非不食人间烟火的工作狂，他们会在情人节给恋人发2的N次方的红包，他们会在年货节为长辈抢购一瓶茅台，他们会在半夜加班回家后为孩子盖被子……

可以说，做有温度的风控，涵盖了他们对工作和家庭、责任和义务、荣誉与感恩的理解与践行。那是这群年轻的IT直男坚守的技术性浪漫。